Westhill Consulting British Colombia, Hong Kong, Yakarta, EE.UU. Samuel Fraser

usted ha decidido ir a por ello. Comprar una homecan ser emocionante y estresante al mismo tiempo, sobre todo para los compradores de vivienda aprimera vez. Es difícil saber exactamente qué esperar. Curva Thelearning puede ser caro, pero la mayoría de los problemas se pueden resolver por hacer la tarea financiera un poco al principio.

Tome estos cinco pasos para makethe proceso sea más fácil.

1. Informe de crédito Checkyour

puntuación de crédito del comprador de vivienda es uno de themost factores importantes en la calificación para un préstamo en estos días.

"Además, los estándares son más altos de lo que interms puntuación que necesita y cómo afecta el costo del préstamo, "saysMike Winesburg, anteriormente un planificador de hipoteca con McKinley Carter WealthServices en Wheeling, Virginia Occidental

Para tener una idea de donde su crédito está, ir a AnnualCreditReport.com para obtener su informe de crédito gratuito de cada una de thethree agencias de crédito..

Recorrer los informes de errores, cuentas de cobro accountsor impagadas

Sólo porque usted paga todo a tiempo everymonth no significa que su crédito es estelar, sin embargo. La cantidad de you'reusing de crédito en relación con el límite de crédito disponible, o la tasa de utilización de crédito, puede hundir un puntaje de crédito. Francia El menor es la tasa de utilización, la puntuación higheryour será. . Lo ideal es que los compradores de vivienda por primera vez tendrían mucha creditavailable, con menos de un tercio de lo que solía

Reparación crédito dañado toma tiempo - andmoney, si usted le debe más de los prestamistas prefieren ver en relación con Tu ingreso. Comience el proceso de al menos seis meses antes de comprar una casa .

Mira aquí: 5 consejos de los expertos inmobiliarios en todo el País

2. Evaluateassets y pasivos

¿Cómo gastan su dinero? ¿Es usted el havepiles de dinero sobrante cada mes, o estás con un presupuesto reducido?.

A por primera vez comprador de vivienda debe tener un goodidea de lo que se debe y lo que viene en el Si no lo hace saben, seguimiento yourspending durante varios meses. Lo que debe entender un poco sobre el flujo monthlycash ", dice Winesburgo .

Además, los compradores deben tener una idea ofhow prestamistas ver su ingresos, y eso requiere familiarizarse con thebasics de los préstamos hipotecarios.

Por ejemplo, algunos profesionales, como theself propia o vendedor recta comisión, puede tener un mayor difficulttime obtener un préstamo en estos días que otros . Atrás han quedado los días de la docloan No, gracias a los abusos de los días go-go.

Un préstamo ingreso declarado, estaba a disposición de los asalariados no-W-2wage en años anteriores, pero los estándares de hoy son mucho más estrictas..

Según Winesburg, el contratista por cuenta propia orindependent necesitará historial de ganancias un sólido de dos años para mostrar

3. Organizedocuments .

Al solicitar hipotecas, los compradores de vivienda mustdocument sus ingresos e impuestos

Típicamente, los prestamistas hipotecarios solicitarán tworecent talones de pago, W-2 de los dos años anteriores , declaraciones de impuestos y la última dos meses de estados de cuenta bancarios - cada página, incluso los más blanco.

"¿Por qué tiene que ser cada página pasada, Idon't saber. Pero eso es lo que quieren ver. Creo que se ven los fondos fornonsufficient o dinero extraño dentro o fuera ", dice Floyd Walters, propietario de BWAMortgage en La Canada Flintridge, California.

La compra de una casa puede llevar mucho tiempo, butknowing lo que necesita y donde encontrarla puede ahorrar tiempo cuando esté listo .

4. Qualifyyourself

Idealmente, los compradores de vivienda por primera vez sabrían howmuch que pueden darse el lujo de pasar antes de que el prestamista hipotecario les dice cómo muchthey ​​calificar para.

Calculando su deuda relación a los ingresos andfactoring en un pago inicial, los compradores deben tener una buena idea de lo que canafford, tanto por adelantado y mensual, cuando se trata de su casa .

Aunque no hay una deuda-a-fijo incomeratio que los prestamistas requieren, la antigua norma dicta que no más de 28percent de su ingreso bruto mensual se destinará a gastos de vivienda. Thispercentage se llama la relación de front-end. Francia El ratio de back-end de muestra qué parte ofincome cubre todas las obligaciones de deuda mensuales. Los prestamistas prefieren el ratioto de fondo sea el 36 por ciento o menos, pero algunos prestatarios obtener la aprobación con back-end ratiosof 45 por ciento o superior.

"Averigüe lo que puede pagar y luego youcan de nuevo en todo lo demás . Sabemos que el dinero que tiene disponible para putdown, sabemos que el pago mensual y podemos resolver (la ecuación) para el thirdvariable - y ese es el precio de la vivienda ", dice Winesburgo

5. . Su pago inicial

Se necesita esfuerzo para reunir el pago inicial.

Hay programas que pueden ayudar buyerswith ingresos y situaciones clasificatorias.

"He ayudado a organizar préstamos de asistencia por $ 10,000, que son interesante y de pago gratis, y perdonable después de las cinco years.Although considera un préstamo, son más como subvenciones. Otros programas canprovide hasta $ 40,000 sin intereses ", dice Winesburg.

" Cada estado es diferente, pero la mayoría de thismoney proviene del Programa de Asociación de Inversión HOME, que es una subvención federalblock para crear vivienda asequible, ", dice.

Por último, hablar con los prestamistas hipotecarios whenyou're de iniciar el proceso. Consulte con amigos, compañeros de trabajo y vecinos tofind qué prestamistas disfrutaron de trabajar con y preguntar acerca de la processand otros pasos por primera vez los compradores de vivienda deben tomar.

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