Cambio de las primas de seguros de inundación Deja Propietarios Scrambling por Andrew Winston

Florida, como el estado con el mayor número de millas de costa, isunsurprisingly también el estado con el mayor número de zonas de inundación reconocidos por la Agencia de Manejo de Emergencias theFederal (FEMA). Para muchos negocios y el hogar ownerswho cuelgan sus sombreros cerca de la costa, que tiene seguro contra inundaciones es una necesidad. Evenjust unas pocas pulgadas de agua que se filtra en un edificio de sótano o en la oficina puede becostly, y tener una póliza de seguro contra inundaciones es la mejor manera de asegurar que youdon't terminan pagando una cantidad exorbitante de su bolsillo.

Sin embargo, ahora las primas de seguro contra inundaciones mismos arebecoming exorbitante, por lo que es difícil para muchos propietarios de viviendas medias y smallbusinesses a pagar la cobertura que necesitan tan desesperadamente.

El National Flood Insurance Program (NFIP) ha beenstruggling a llegar a los ingresos que necesitan para cubrir las reclamaciones y othercosts, y en 2012, el gobierno trató de estabilizar los organization'sfinances al aprobar la Ley de Reforma FloodInsurance Biggert-Waters. Según el sitio web de FEMA, el acto "se requirethe NFIP a subir las tasas para reflejar cierto riesgo de inundación, que el programa morefinancially estable, y cambiar la forma de Seguros contra Inundaciones Calificar Mapa actualizaciones impactpolicyholders." FEMA continúa destacar que algunos, pero no todos-policyholderswill estar viendo aumentos de las tasas de prima. En 2014, se puede observar que FEMA wastelling la verdad cuando dijeron que no todos los asegurados verían ratehikes-por desgracia, los dueños de una casa promedio de quienes más necesitan de seguro de bajo premiumsare los que están siendo los más afectados.

Luxury Condos Obtener Precios más bajos, los hogares unifamiliares Obtener Aumenta

Bajo la Ley de Reforma de Seguros contra Inundaciones Biggert-Waters, FEMAset a reasignar zonas de inundación en toda la costa de Estados Unidos. Zonas de inundación areclassified basan en el nivel de riesgo, y las primas de seguros de daños por agua havealways sido determinadas por la zona de inundación. En esencia, menor será el riesgo inyour área, menos se debería tener que pagar para asegurar su casa. Al menos, así es como se supone que debe funcionar.

Recientemente, NBCNews descubierto que FEMA contiene mapas redibujados para que waterfrontproperties caros que solían estar en la zona de mayor riesgo se encuentran ahora en una zona lowerrisk mucho, guardándolos hasta 97% en sus primas. Por ejemplo, un condothat lujo estaba pagando sobre $ 218.484 al año en primas de seguros ahora está pagando sólo $ 6,845. Y no se trata sólo de condominios que se han beneficiado: otras propiedades luxurybeachfront, como un homein $ 19 millones de Naples, Florida, también se reasigna en zonas de inundación de menor riesgo. Muchos ofthese propiedades habían sido inundado antes (a veces varias veces), whichshould han sido un indicio de que estaban en una zona de alto riesgo.

Mientras que los inversores de condominios y el 1% de los propietarios ribereños quizá celebrando la rezonificación, los cambios tienen izquierda los dueños de una casa promedio topick el relevo.

Según LarryKiker, el presidente de la Comisión del Condado de Lee, algunos de los peores casos ofinsurance aumentos de las tasas han sido por los propietarios de viviendas unifamiliares, que se fue frompaying $ 1,800 al año para gastar cerca de $ 24.000 al año en insurancepremiums inundaciones, o de $ 3.800 a $ 44.000 . Aunque Kiker dice que estos son los "peores escenarios", los aumentos más cerca de la media no son mucho mejores: NBCNews revisaron los registros de seguros y encontraron que los propietarios de viviendas unifamiliares alongthe Costa del Golfo estaban pagando tanto como $ 12,000 al año.

Para poner esto en perspectiva, eso es más que las primas dobles theinsurance para una serie de grandes condominios. Ciertamente no parece fairthat propietarios de condominios están pagando lo que equivale a poco más que calderilla forthem, mientras que se le está pidiendo al dueño de casa costera promedio a renunciar asignificantes porción de sus ingresos anuales para el seguro contra inundaciones.

denegado y Reclamaciones retrasadas Añadir a Ayes Seguros para Propietarios

Como si los drásticos aumentos de las primas no eran malas suficientes propietarios forsingle familiares, muchas personas todavía tienen que hacer frente a su dilatoria insurancecompany o negar reclamaciones cuando el daño del agua en realidad Qué occur.Across el país, más recientemente después HurricaneSandy, las aseguradoras de las inundaciones se han vuelto notoria por evitar pagos wheneverthey can-o el pago de un mínimo que no cubre toda la verdad flooddamage. Estas aseguradoras pueden afirmar que el daño del agua que ocurre después de la initialhurricane no está cubierto, o una casa se encontraba en una zona que era demasiado "alto riesgo" Tobe cubierto (incluso si el propietario había estado pagando a conciencia sus primas).

Es comprensible que, con el número de majorhurricanes y otros desastres de inundaciones en los últimos años, el NFIP y insurancecompanies tendrían que elevar sus primas ligeramente. Lo que no tiene anysense es para ciertas propiedades de conseguir reducciones majorpremium en este momento, mientras que los dueños de una casa promedio - que ya están pagando demasiado por los seguros theirflood - tienen sus reclamos demorados o negados. Los propietarios de viviendas y propietarios Smallbusiness pueden ponerse en contacto con un abogado especializado y considerar la acción takinglegal contra estas empresas, sólo para asegurarse de que reciben la theyneed de pago con el fin de reparar su propiedad después de una inundación

Sobreel Autor:.

Andrew   Winston isa socio en el bufete de abogados de

Lawlor Winston & Blanca; Murphy

. Ha sido reconocido por su excelencia en la representación ofinjured clientes por la admisión a los Million Dollar Advocates Forum, es AV EvaluadosPor el Directorio de la Ley de Martindale-Hubbell, y recientemente fue votado por sus compañeros ASA Florida "Súper Abogado" honor -un reservado para los 5 primeros % de los abogados en thestate-y a tendencia de la Florida de ". Elite Legal"