Pros y contras de un préstamos de vivienda conjuntas en la India por Kangana Ranaut

invertir en una casa es una decisión financiera importante, y por razones de reducir al mínimo la carga de la deuda, los bancos o las compañías de financiamiento de vivienda pueden insistir con lo que a bordo de un prestatario conjunta. Un préstamo hipotecario puede ser tomado en los nombres de conjuntos como el de cónyuges, padres e hijos, hermanos, etc. Un máximo de seis co-prestatarios están permitidos para un préstamo hipotecario. | Ahora, mientras que un préstamo hipotecario conjunta ofrece ciertos beneficios, hay varias áreas en las que podría salir mal también. Consideremos brevemente las ventajas y desventajas de un préstamo hipotecario conjunta

Ventajas:.

Aumento de la elegibilidad de endeudamiento: Alistar más prestatarios permite a los bancos club de sus ingresos y su historial de crédito potencialmente aumentar la cantidad que puede ser prestado. Supongamos que un hombre tiene un ingreso anual de Rs 5 lakh que lo hace elegible para un préstamo casa de Rs 20 lakh durante 20 años, y se aplica junto con su esposa, que tiene un ingreso similar, entonces los bancos normalmente vincular la cantidad que pueden de manera conjunta prestado en Rs 40 lakh Beneficios fiscales

Ingresos:.

Ambos cónyuges trabajan y aplicar conjuntamente un préstamo hipotecario puede reducir su carga de impuestos al reclamar beneficios impuesto sobre la renta por separado. Así, si el marido tiene derecho a una deducción de Rs 1.00.000 para el principal, y Rs 1.50.000 por el interés; la mujer también puede reclamar deducciones similares si son solicitantes conjuntos.

Los bancos y las compañías de financiamiento de vivienda por lo general proporcionan declaraciones de deducción de impuestos a los prestatarios. Para reclamar beneficios fiscales por separado, los prestatarios pueden presentar una copia de sus declaraciones conjuntas

Desventajas:.

Se debe entender que el ser un co-prestatario no hace a uno necesariamente co-propietario de la casa a. Y en segundo lugar, en términos de responsabilidad, todos los solicitantes conjuntos comparten la carga de préstamo por igual.

A menos que no se menciona explícitamente la participación en la propiedad, las leyes indias asumir co-prestatarios a tener una participación 50:50 en la propiedad y permitir la participación de las divisiones o beneficios fiscales de acuerdo con que

Si planea comprar una segunda casa:. Las leyes fiscales indias tratan una segunda casa comprada en el nombre de una persona que se considere a alquilar. Así que el dueño de la segunda casa paga impuesto sobre la renta en alquiler a precios de mercado, incluso si la casa no es en realidad alquilada. Así que si los cónyuges están planeando comprar una segunda casa, que están en mejor situación al limitar la propiedad de una casa a cada cónyuge

complicaciones legales:. En el caso de un divorcio o una relación que va aplicación agria, conjunta a una propiedad viene bajo la estrés. Enfermedad, insolvencia o fallecimiento del prestatario primaria pueden hacer otros solicitantes legalmente responsable de pagar el préstamo hipotecario o de lo contrario el banco puede tomar posesión de la propiedad.

Mientras que los préstamos hipotecarios conjuntas ofrecen algunos beneficios, se deben tomar medidas de precaución para proteger compañeros de los prestatarios de los riesgos asociados. Antes de que un co-prestatario signos como un co-solicitante, se debe garantizar el derecho de propiedad a propiedad. Todos los co-prestatarios también deben tener planes de seguro de término por separado para reducir la carga financiera en caso de fallecimiento de la otra.