¿Qué política ULIP debo comprar? por la Unidad N.

Si bien los planes de seguros unit-linked arestill nueva para acostumbrarse al mercado indio, muchos consumidores están ansiosos andanxious saber acerca de este vehículo de inversión, tales como, ¿cómo saber si ULIP worksfor usted, y si lo hace , qué tipo se adapte a sus necesidades?

Los artículos le guiará a través theanswers que dificultan sus mentes y qué factores son considerados para obtener una suitableone perteneciente a sus necesidades.

Hay dos categorías ofULIPs amplias, que se definen por los beneficios de muerte que ofrecen. Escriba 1 providesbenefits ULIP que son más altos de la tapa o el valor de fondo acumulado. Mientras Type2 ULIP ofrece beneficios por muerte que incluyen tanto la cubierta y el valor accumulatedfund. Es importante que usted revise estos dos productos en términos ofdeath beneficios y cargas de mortalidad asociadas con las políticas. Así pues, aquí aresome factores que lo que ayudará a entender si ULIP trabaja para usted andwhich es adecuado para sus necesidades. Deseo No recibe beneficios fiscales en thispolicy? La respuesta es "SI" ULIP da beneficios de deducción de impuestos. Bajo Section80C, la prima pagada es elegible para la deducción, siempre que la cubierta es a veces leastfive la prima anual. Sin embargo, se recomienda que las ventajas fiscales nodebería ser la única razón para invertir en ULIPs, ni debe el amountbe inversión decidido sobre la base de la deducción está disponible bajo la Sección 80C.

siempre ver que el valor al vencimiento cubierta andprojected son suficientes para satisfacer sus necesidades específicas. Usted shouldalso asegúrese de que usted es capaz de pagar la totalidad de la prima. Muchos offerflexibility ULIPs en la cantidad de cobertura de riesgos como un múltiplo de la prima que youcan permitirse. Consulte con su proveedor de la política correspondiente y seleccione theflexi-pagos opciones a su conveniencia.

Ofrecen una combinación de benefitswith una estructura de carga que optimiza una oferta incluido. Después de los ofcharges tapado, el nuevo ULIPs son competitivos en comparación con cualquier ofproducts de combinación, como el seguro de plazo y un producto de ahorro. Además, taxincentives en el momento de la inversión y de la madurez son una importantconsideration. Así que comparar las políticas de tipo de ofertas agrupadas, incentivesetc impuestos. y luego elegir uno adecuado a sus exigencias. Francia El período mínimo lock-in para ULIP es fiveyears y muchos términos políticos oferta de hasta 30 años. Esta es una buena característica asearly retiros pueden agotar los recursos de inversión destinados a satisfacer aparticular necesidad. Usted debe estar dispuesto a invertir por el término completo; muchos beneficios planshave cargado que premian los inversores forstaying con la política hasta la madurez. Si usted no puede seguir pagando thepremiums o requiere una retirada completa, puede entregar la póliza. Si esto isdone después de cinco años, sin cargos se deducen y el valor del fondo completo es paid.However, si una política se terminó antes de la finalización de cinco años, surrendercharges se deducen.

más ULIPS tiene una variedad de fundoptions que van desde la equidad agresiva, la equidad diversificada y bonos fundsto balanceadas o fondos de renta y de fondos a corto plazo. Elija los que se adapten a la capacidad yourinvestment y perfil de riesgo. Establezca sus objetivos teniendo en cuenta yourfuture necesita, reservas de problemas inesperados y las tasas de inflación.

Conclusión

más nueva ULIPs tener en-construido featuresthat proveer liquidez en caso de circunstancias imprevistas. Estos includeloans de hasta el 40% del valor del fondo y los retiros parciales. También ofrecen theflexibility para cambiar entre los fondos en función de sus necesidades cambiantes. Investingin un ULIP es un compromiso a largo plazo y es esencial para comparar productos. Ifit adapte a sus metas financieras específicas, seguir adelante y comprar one.

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