Cómo las calificaciones de crédito se calculan - The Inside Scoop - Parte 3 por Credit Suite

Fair Isaac y Vantage sostienen Score sus fórmulas de puntuación de crédito como un secreto de cerca al igual que la fórmula de la Coca-Cola o legendaria doble a chocolate de la abuela galletas de chispas.

Esto puede ser muy frustrante para los consumidores cuando ven observaciones sobre el informe de crédito como "demasiadas cuentas de deuda giratoria" y no saber exactamente lo que eso significa.

Afortunadamente , Fair Isaac y Vantage Score han emitido alguna información pública sobre cómo se calculan las puntuaciones de crédito

Duración del historial de crédito /Profundidad del crédito:. Esto es menos importante que los factores anteriores, pero sigue siendo importante. Se considera (1) la edad de la cuenta más antigua y (2) la edad promedio de todas sus cuentas.

Es posible tener una buena puntuación con una breve historia, pero por lo general cuanto más tiempo mejor. Los jóvenes, estudiantes, y otros todavía pueden tener altas calificaciones de crédito, siempre y cuando los demás factores son positivos. Con FICO, esta es la 3 ^{er mayor aspecto del cálculo del puntaje.}

Si una persona es nueva en crédito, entonces es poco lo que pueden hacer para mejorar la puntuación de crédito. No hay cuentas recién agregados pueden ser retroactivos para mejorar este aspecto puntuación.

Usted puede conseguir agregado como un usuario autorizado a la cuenta de un miembro de la familia que ha estado en larga data, y que puede mejorar este aspecto de su puntuación.

La edad promedio de las cuentas es otra razón importante mantener todas las cuentas abiertas. Si un consumidor tiene varias cuentas que han tenido por algún tiempo, pero no se utilizan, se siguen beneficiando de la edad media de las cuentas abiertas en su expediente de crédito. También asegúrese de usar cada una de sus cuentas al menos una vez cada seis meses.

emisores de crédito de negocios deben reservar el dinero que se ofrece en los límites de crédito para uso de sus clientes, por lo que no les gusta tener cuentas sentado latentes que no están haciendo que el dinero, si una cuenta se encuentra inactiva durante un tiempo suficientemente largo, muchos acreedores hoy cancelará la cuenta por inactividad.

Además, la agencia de informes de crédito calculará una cuenta como inactiva si no ha habido cualquier actividad en el más reciente período de seis meses de tiempo, una cuenta inactiva no beneficia a su puntuación tanto como una cuenta activa

Nuevo Crédito /Recientes Crédito:. Nuevo crédito no es siempre una mala cosa. Sin embargo, la apertura de nuevas cuentas pueden doler un puntaje de crédito, sobre todo si un consumidor se aplica para un montón de crédito en un corto tiempo y no tiene un historial de crédito de largo. Los factores de puntuación en lo siguiente: ¿Cuántas cuentas aplica al consumidor por poco, el número de nuevas cuentas el consumidor ha abierto, cuánto tiempo ha pasado desde que se aplica el consumidor para obtener crédito, y cuánto tiempo ha pasado desde que el consumidor abre una cuenta.

El modelo busca "mejor tasa de interés." El hacer compras para una hipoteca o un préstamo de auto puede causar varios prestamistas para solicitar su informe de crédito muchas veces cada uno, a pesar de que una persona sólo está en busca de un préstamo. Concesionarios de automóviles son conocidos por correr 3 a 15 informes de crédito. Esto se llama tiro disparando

el crédito.

Por suerte, para compensar esto, la puntuación cuenta varios automóviles e hipotecas consultas específicas en cualquier período de 30 días como una sola consulta. El cálculo específico para las fechas de corte y tipos es confuso; vamos a ir sobre eso en detalle en los próximos capítulos.

Para la mayoría de la gente, una investigación de crédito realmente no tendrá un impacto en su puntaje de crédito. Agrupaciones de consultas afectará negativamente su puntuación. Sin embargo, las investigaciones pueden tener un mayor impacto si usted tiene algunas cuentas o un corto historial de crédito.

Un gran número de consultas también significan un mayor riesgo. Según MyFico.com, las personas con seis consultas o más en sus informes de crédito son ocho veces más propensos a declarar la quiebra de las personas que no tienen preguntas sobre sus informes.

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