¿Usted realmente necesita una póliza de seguro de salud de alto valor? por Kuresh M.

Una política flotador de seguro de salud de Rs 5 lakh wasconsidered adecuada hasta hace poco. Sin embargo, el aumento de los costes sanitarios son pushingindividuals para optar por las tapas superiores. Sacar provecho de la tendencia, algunos companiesare ahora ofrece Rs 50 lakh, e incluso Rs 1 crore cubiertas. Aparte costos fromhospitalisation, estas políticas de alto valor ofrecen mayor procedimiento de maternidad, el cuidado del bebé, después del tratamiento, OPD y de atención diurna cubre, aseguran órgano fondo donationand tratamiento alternativo.

No se aplican los sub-límites en alquiler de la habitación. Algunos tratamientos portada policiesalso extranjero y permitir el restablecimiento de la suma asegurada. Notsurprisingly, las primas son empinadas. Una cubierta de salud individual de Rs 50 lakhfor a 30 años de edad costaría Rs 20,000-60,000 al año. Un flotador familia de asimilar suma asegurada costaría Rs 40.000-50.000 si el miembro más antiguo de la familia is30-35 años.

¿Cuánto se necesita?

Divya Gandhi, Oficial Principal y Jefe de GeneralInsurance, Emkay Corredores de Seguros, dice un `20-25 política lakh se sufficienteven si va a ser tratado en el mejor de los hospitales en los metros. "Theentire suma asegurada no consigue utilizado y la alta prima se pierde en forma de reclamo notmany durante más de Rs 20 lakh un año", dice ella. México La mayor ventaja de alto valor cubre se ve compensado tratamiento thatinternational. Sin embargo, la lista de dolencias coveredis restrictiva. Por lo general, el tratamiento en el extranjero está cubierto para enfermedades como el cáncer, un tumor benigno en el cerebro, mayor trasplante de médula órgano /hueso, válvula cardíaca replacementand cirugía de revascularización coronaria. Una reclamación de un tratamiento en el extranjero es honrado onlyif tratamiento similar no está disponible en la India.

Estas políticas también tienen una cláusula de co-pago más alto forsenior ciudadanos en el 20%. Según planificador financiero certificado AbhinavGulechha, el costo de la prima de año en año no justifica la cobertura proporcionada.

¿Cuáles son sus opciones?

Gulechha sugiere comprar un plan de indemnización de hasta Rs 5lakh y aumentarla a medida que su requisito o responsibilitiesincrease por medio de una política top-up. Vishal Dhawan del Plan Ahead Wealth Advisorssays revisar su cartera de seguros de salud cada tres años andthen decidir si aumentar o no. Usted podría tomar una llamada onincrease basada en el salario, la responsabilidad familiar, cambio de perfil de trabajo y así sucesivamente.

Suponiendo que usted todavía puede considerar ir al extranjero para recibir tratamiento aspecialised, usted podría comprar una política de beneficio fijo como por criticalillness, en combinación con el cubierta de hospitalización regular. Usted podría alsobuy un plan de enfermedad crítica de alta suma asegurada y obtener toda la suma asegurada suma aslump. Cubiertas Highvalue son beneficiosos si usted está buscando para cubrir yourfamily

Fuente de.: http://articles.economictimes.indiatimes.com/2015-08-31/news/66071101_1_to-rs-5-lakh-50-lakh-critical-illness