GESTIÓN DE NPA -Importancia DE RECURSOS HUMANOS. por Narendra Sharma

Gestión de activos improductivos (NPA) es uno de los retos más importantes de los bancos e instituciones financieras. La mayor parte del tiempo, mientras que la búsqueda de soluciones a este problema, el aspecto más importante de los recursos humanos está siendo lado seguido y la concentración es más en la tecnología, normas y reglamentos y los sistemas y procedimientos. En última instancia lo que está siendo planeado y programado deben ser implementadas por el pueblo. De ahí que el enfoque básico debe ser también para incluir la creación de recursos humanos eficaces y eficientes para implementar con éxito los planes y programas y sistemas y procedimientos para detener la tendencia al deterioro en la gestión de las cuentas del NPA.

pautas suficientes y se están emitido de vez en cuando por el Banco de la Reserva de la India, que es el regulador central de los bancos y las instituciones financieras ya pesar de SARFAESI ACT de 2002 y RDDB & Ley de FI de 1993 que dan los bancos y las instituciones financieras grandes y poderes considerables para recuperar las deudas de los prestatarios en mora, no parece haber ninguna mejora significativa en la recuperación de deudas, pero sólo una tendencia cada vez mayor en las creaciones de más programas nacionales de acción se ve. Por lo tanto, la necesidad imperiosa es llevar a cabo un nuevo enfoque basado en las experiencias del pasado y el resultado hasta ahora logrado a través de las distintas medidas ya aplicadas y en base a las duras realidades sobre el nivel del suelo que prevalece en los bancos e instituciones financieras en sus sucursales con el fin de iniciar una nueva orientación en materia de cobro de las deudas de los bancos e instituciones financieras.

Las reformas bancarias se han iniciado por el gobierno para tomar la banca fuera de su rutina y hacer frente a la retos del futuro y las nuevas complejidades de los mercados, nacionales e internacionales, para que el sistema bancario de la India para ir global. El enfoque de las reformas es garantizar que la industria de servicios financieros operan sobre la base de la flexibilidad operativa y funcional y nbsp; autonomía con el fin de mejorar la eficiencia, la productividad y la rentabilidad. A pesar de que los signos visibles de mejora se ven en las esferas tecnológicas y fiscales de la banca, el funcional y las partes operativas de la banca están todavía bajo los efectos de la resaca del pasado. Aparte de la entrega tecnológica de los servicios bancarios, la cartera de gestión de crédito especial de monitoreo de crédito en los bancos no es ni eficiente ni eficaz, que incluye la evaluación y ejecución de las tareas implicadas.

La aceptación de depósitos y préstamos son las principales funciones de el banco y en particular los préstamos que es la principal fuente de ingresos para los bancos e instituciones financieras. Por lo tanto los préstamos juega un papel crucial en la salud del banco. Los préstamos en términos generales significa invertir dinero público en empresas productivas a fin de obtener un rendimiento razonable sin poner en peligro el dinero público. De ahí que los siguientes aspectos de los préstamos deben ser atendidos.

(1) Quantum requiere para ser prestado.

(2) Duración de los préstamos.

(3) Retorno de los préstamos.

(4) La seguridad y la seguridad de los préstamos.

Banco de la Reserva de la India ha dado autonomía funcional en los ámbitos mencionados en mayor medida y relajado muchas de control por ellos sobre estos asuntos no sean como supervisor funcional para las actividades de los bancos e instituciones financieras.

Los tres aspectos importantes de los préstamos son la valoración y evaluación de las necesidades de crédito, el estilo de la entrega del crédito y el seguimiento a través de monitoreo de crédito. ? ¿Cuáles son las deficiencias internas que se encuentran en el sistema bancario

1. Conocimiento y habilidad analítica.

gestión de crédito es una inversión y no un gasto. Por lo tanto, se requiere de profesionales capacitados que son expertos en su campo elegido. Gestión de crédito proporciona el eslabón final en el flujo de caja del banco y la supervivencia. El equipo de crédito convierte las asas grifos financieros. La administración del Banco no le da la importancia necesaria a la selección de los trabajadores del conocimiento ni formación práctica adecuada. También no se preocupan por la actualización del nivel de conocimiento de los empleados y ejecutivos por igual. El conocimiento es como una mercancía perecedera. Lo que estaba disponible ayer no es lo que se necesita hoy en día. Lo que tenemos hoy no puede ser de utilidad para el mañana. Por lo tanto, impartir nuevos conocimientos, habilidades y tecnología para satisfacer la necesidad de la presente es para ser conocido a través de la capacitación de la fuerza de trabajo que incluye altos ejecutivos también. Si alguno de los empleados o los altos ejecutivos se siente que él conoce todos los aspectos del negocio de la banca, están muy equivocados. ¿Cuántos de los empleados y ejecutivos saben que las directivas RBI son obligatorios para ser implementado y seguido y que cualquier personal de individuo que viole cualquiera de las directivas RBI puede enfrentar el castigo bajo la Ley de Regulación Bancaria y que RBI ha emitido una circular inmediatamente después de la promulgación de SARFAESI ACT en el año 2002 que los bancos y las instituciones financieras tienen que tomar ciertas medidas según RBI circular de Prevención de deslizamiento de la Cuenta NPA? Si hubieran conocido y tomado las medidas previstas por el RBI, muchos de los incidentes del NPA se podría haber evitado. El impacto de la falta de conocimiento se hace sentir con más intensidad en el nivel de rama.

realidades Conocimiento se carece totalmente de los bancos. Ningún análisis conocimiento se hizo nunca. Uno tiene que trabajar constantemente en la retención de la propia excelencia específico. Análisis El conocimiento debe ser alimentada de nuevo en el análisis de mercado para llevar a cabo oportunidades para ayudar a los prestatarios. La conclusión del análisis del mercado sacará necesidades de conocimiento nuevo o modificado. Lo que se requiere es la creación de la identificación prestatario con la comprensión y la necesidad expresada a través de un estilo distintivo con la continuidad feria específica.

Los dos aspectos principales de conocimiento bancario son el aspecto legal y los aspectos bancarios. Los aspectos legales se rigen por sus respectivas leyes y reglamentos administrativos, el sistema legal y los procedimientos y de los aspectos bancarios consisten de las pertinentes normas, reglamentos, sistemas y procedimientos de la banca y las distintas regulaciones a través de Banco de la Reserva de la India. El advenimiento de Basilea normas aplicables a nivel mundial en el sector bancario y la introducción de normas prudenciales durante las reformas bancarias indias iniciadas en el año 1990 junto con el amanecer del concepto de activos improductivos (NPA) y la promulgación de la recuperación de deudas vencidas de Bancos e Instituciones Financieras Ley, 1993, y La titulización y reconstrucción de Activos Financieros y Control de Ley de Garantía Mobiliaria, 2002, han cambiado la totalidad de las percepciones de la ley y la práctica de las actividades bancarias en relación específica a la adquisición de conocimientos jurídicos y directivas RBI que se han vuelto una necesidad inevitable para los funcionarios y ejecutivos de los bancos e instituciones financieras para hacer frente a todo con los préstamos y la recuperación de los préstamos. La Ley de Regulación Bancaria ya existente de 1949, con sus modificaciones posteriores faculta Banco de la Reserva de la India para ejercer el control y la supervisión de los bancos y las instituciones financieras, dando directrices a través de sus notificaciones y circulares que son obligatorias para los bancos e instituciones financieras a seguir. Una de la mayor defecto reside en la falta de conocimiento acerca de las leyes y la práctica de la banca incluyendo contenidos de diversas directrices RBI y directivas entre los empleados del banco, incluyendo muchos de los altos ejecutivos bancarios. Los bancos tienen un departamento legal separada gestionada por profesionales del derecho y si tienen la experiencia y el conocimiento para hacer frente a los asuntos legales, ¿por qué los bancos subcontratar los servicios de abogados incurrir en grandes gastos de dinero público para el que son los custodios  ?; Si sólo los ejecutivos bancarios entienden los problemas reales relacionados con las múltiples facetas del negocio que enfrentan los prestatarios y siguen las directrices del RBI y las leyes bancarias y los Hechos y adoptar un enfoque pragmático y práctico para resolver los problemas a través de la discusión mutua, muchos de los incidentes del NPA se podría haber evitado. La educación del cliente es también una parte de la solución de problemas. "Si hay voluntad, hay un camino" es un viejo dictum y se aplica tanto a los bancos y las instituciones financieras y los prestatarios.

Los bancos y las instituciones financieras programas de capacitación de conducta para equipar a sus empleados a tomar los retos del presente y de cara al futuro incierto con la confianza y la confianza. Sin embargo, se encontró que la mayoría de los participantes de los talleres de formación consideran que el tiempo dedicado a la formación como vacaciones pagadas. La eficacia de los programas de formación en materia de conocimientos y habilidades ganando y la capacidad de los participantes para utilizar con eficacia sus nuevos conocimientos en el trabajo a mano que nunca se ha probado y juzgado. De ahí que la formación se convierte en un ejercicio de rutina para cumplir con el requisito de estadística.

Análisis de Tendencias y Analítica Enfoque

Un análisis unidad -wise de rendimiento y una comparación con el análisis de las tendencias de la industria como volver en la misma categoría ayudaría no sólo a. realizar un análisis FODA de la unidad financiada sino también entender las razones por las características adversas, en su caso, lo que ampliar las perspectivas de la banca sobre la industria y su rendimiento. Puede ser que el análisis de la industria sabia puede no estar disponible e incluso si lo es, casi no se hace ningún intento de tener un estudio comparativo subjetiva y objetiva sobre el rendimiento de la unidad financiado. Sin embargo, otro hecho es que la mayoría de las sucursales no tienen ningún tipo de material ni provisto de dicha información en la industria que ayudan a los funcionarios del poder para tomar decisiones oportunas y las acciones correctivas. Las ramas no tienen experiencia o de infraestructura instalaciones para llevar a cabo este tipo de estudios a su nivel. Además, el impacto de las políticas gubernamentales sobre el funcionamiento de las industrias, así como cambios en el mercado mundial se suele pasar por alto y nunca da ningún prioridades de los bancos.

Se observa que un estudio analítico con el apoyo de enfoque práctico y pragmático a la problemas que enfrentan los prestatarios es muy rara vez se llevan a cabo. Se espera que la reunión del cliente nivel de rama que se llevó a cabo en presencia de un ejecutivo de cada mes, donde en todos los problemas que enfrentan los clientes y en particular los prestatarios se tratan de encontrar soluciones viables. Pero la mayoría de las veces, no es ni convocado o incluso si se convoca, se lograron etapa donde sólo en los clientes favorecidos son llamados que alaban los servicios de sucursales. Estas reuniones se llevan a cabo sólo con el propósito de satisfacer las necesidades estadísticas estatutarias del banco. No hay intentos serios son hechas por los ejecutivos superiores para entender los problemas y situación que enfrentan los prestatarios y se discuten sin pasos prácticos y pragmáticos para encontrar las soluciones. A menos que los intentos sinceros están hechas tanto por los funcionarios del banco y los prestatarios para resolver los problemas críticos a través de la comprensión mutua, se logrará ningún resultado tangible

2. . Toma de Decisiones.

El aspecto más importante en la evaluación de crédito y la evaluación y el seguimiento es la capacidad de la sanción, el seguimiento y la revisión de las autoridades a tomar decisiones oportunas sobre la base de la actuación del pasado y las perspectivas de futuro para satisfacer los desafíos del presente. La eficacia de la decisión depende de la comprensión de la realidad del mercado existentes, la capacidad de predecir las tendencias futuras, perspectivas del entorno empresarial y la eficacia de la gestión de riesgos. Sin embargo, esta es la zona donde se encuentran la mayoría de las deficiencias en la gestión efectiva de la sanción de crédito y seguimiento. El comportamiento y la estrategia básica se deciden a través de decisiones prioritarias que convierten las buenas intenciones en compromisos y visión en acciones efectivas. Pero la toma de decisiones está llena de riesgos y responsabilidades y la rendición de cuentas y aquí radica todo el problema.

El factor más importante para el deterioro en la efectividad es que "El miedo Psicosis" que prevalece entre todos los sectores de los empleados, sobre todo entre los funcionarios, gerentes y ejecutivos. Decisiones oportunas son tan vitales en los bancos, que si no se toma, resultarían perjudiciales para el cliente y el banco. Trabajo gerencial requiere la toma de decisiones para cometer extensos recursos de financiación y por lo general implican un impresionante nivel de incertidumbre con respecto al resultado o consecuencia. Los bancos están cargados con las normas y reglamentos que la iniciativa se embota.

Dado que los resultados de la decisión son más impredecible porque muchas variables y factores externos están implicados, las decisiones se deben hacer de manera sistemática, deliberada y conscientemente con el debido cuidado. Es mejor tomar decisiones firmes y llevarlo a cabo y sale mal de eludir la toma de decisiones como un trabajo desagradable y dolorosa como resultado, para permitir que los accidentes de la empresa para establecer prioridades de forma predeterminada. Es cierto que los bancos deben minimizar los riesgos y maximizar las oportunidades. Pero si el comportamiento de los bancos se rige por el intento de escapar del riesgo, que va a terminar tomando la mayor y menos riesgo de todo, el riesgo de no hacer nada.

Ningún funcionario o ejecutivo quiere tomar la decisión oportuna, incluso si su decisión es inevitable en asuntos más importantes, simplemente por el temor de que puedan llegar a ser responsables de sus actos de comisiones y omisiones y errores del juicio. El "miedo Psicosis" es resultado de arreglar responsabilidad y castigar sin piedad carente de sensibilidad a las intenciones de quien toma las decisiones y necesidades de las circunstancias. Esto ha creado la sospecha y la desconfianza entre los empleados y directivos. La confianza mutua es la base de todas las transacciones en los bancos, ya sea la relación del cliente-banquero o empleador-empleado relación. La situación que prevalece en los bancos es tal que todo el mundo quiere salvar la propia piel, pase lo que pase con el cliente o el banco.

El uno y el único remedio es llevar a los empleados de todas las categorías de sus actuales percepciones negativas y "Miedo Psicosis" y para motivarlos a hacer compromiso firme; un compromiso para producir resultados económicos a través de la contribución de sus conocimientos y esfuerzos, el compromiso de asumir responsabilidades y concentrarse en las oportunidades y los resultados y, finalmente, un compromiso de tomar la descarga sistemática, deliberada y organizada de los riesgos económicos en su propio trabajo y el trabajo, así como en del negocio total. El empleado del conocimiento de quien lo depende tanto debería celebrarse a las altas exigencias de esfuerzo y rendimiento y que también debería hacer grandes exigencias en el trabajo para la auto-actualización y satisfacción.

Orientación al Servicio.

bancaria Se espera que los jefes de controlar la reacción de los clientes borrowal y su percepción y sus problemas y predicamentos en los servicios ofrecidos para evitar que sus cuentas se convierten NPA. Es muy esencial para los bancos y las instituciones financieras para seguir de cerca las necesidades de los clientes de las necesidades de crédito y monitoreo de crédito de sus cuentas borrowal y las medidas de seguimiento adoptadas por ellos. Los bancos y las instituciones financieras tienen que organizar un sistema de servicio de monitoreo de crédito que entiende las necesidades de crédito del cliente, tomar decisiones para servir mejor a los clientes y mejorar aún más sobre la base de la regeneración y por medio de la innovación, así como el análisis de los factores que desencadena la creación del NPA para proporcionar un sistema de administración de crédito y monitoreo de crédito totalmente armoniosa que impide o curar la causa NPA. Pero, por desgracia, también muchos jefes están involucrados en largas reuniones del plan de rango y ocupado asistiendo a diversas conferencias a menudo hasta el punto de que ya no saben lo que son las necesidades de los clientes y la forma en que están siendo tratados. Conocer a los clientes no viene a través de la computadora impresiones o la corriente sin fin de transparencias y archivos vistos en las salas de reuniones. Para conocer al cliente, el jefe tiene que estar en el lugar de mercado para entender los problemas y dilemas que enfrentan sus clientes. Monitoreo de crédito no tendrá ningún significado a menos que el jefe toma las medidas oportunas para satisfacer las necesidades de los clientes prestatarios y tomar medidas eficaces, ya sea para evitar que las cuentas convertirse NPA o encontrar la cura a tiempo apropiado, iniciando medidas audaces como por directivas RBI. Invocación de medidas legales sólo pueden ser el último recurso cuando todos los demás media falla.

Empleado Alienación

Uno de los problemas persistentes que enfrenta la gestión del banco en los recursos humanos es la manera de mejorar. la efectividad del banco a través de la utilización adecuada de los recursos humanos. El principal obstáculo es la actitud alienante de los empleados

Las grandes dimensiones de la alienación de trabajo son: (1) la falta de control personal sobre el proceso de trabajo o de impotencia.; (2) una sensación de aislamiento social o extrañamiento; (3) falta de significación de trabajo; (4) la falta de auto expresión. Cuando el banco no proporciona al empleado cualquier oportunidad para desarrollar un sentido de pertenencia en el banco, así como el sistema social, el trabajador está obligado a aislarlo del sistema y sus objetivos.

El quid de la programa de acción es la construcción, maximizando, asignar y desplegar adecuadamente el recurso más escaso y más productivo: - las personas de alto calibre. Introducción de la tecnología traerá sólo las maravillas de la tecnología más avanzada. No puede producir resultados económicos. Los resultados se producen por la gente detrás de las máquinas- la gente de conocimiento de alto calibre. Necesita ser pagado al trabajo del conocimiento de planificación, que exige el plan fuertemente enfocada de Acción especial atención. El mayor inconveniente de la gestión de los bancos es que tienden a difundir los recursos de primer nivel en lugar de concentrarlos. Cualquier gran oportunidad es un reto exigente atención y dedicación. El patrón de las decisiones de personal y políticas personales decidir si el banco cuenta con un programa para la eficacia.

Lo que el sector bancario de hoy necesita es una gestión eficaz de convertir la planificación y los programas del banco en el rendimiento. Para ello, los programas del banco deben integrarse en las prácticas de negocio y se deben hacer a los empleados a entender la importancia de los resultados económicos y la forma en que está relacionada con el espíritu y los objetivos de la entidad. Por otra parte, un plan unida debe participar para todo el banco. El plan de trabajo debe basarse en decisiones sobre la idea de negocio y sus objetivos, en las áreas de excelencia sobre las prioridades y sobre las estrategias. Las metas y objetivos se pueden fijar a partir de entonces. Esto lleva a una evaluación de los esfuerzos y la selección de los recursos que se ha comprometido. Posteriormente, las asignaciones se otorgan a los trabajadores del conocimiento comprometidos.

Hoy, el trabajador del conocimiento debe permitir tomar decisiones económicas, por las que debe saber qué tipo de rendimiento y dar lugar a que el banco está buscando. A su vez el empleado conocimiento debe ser 'emocionado' para producir los resultados. Él no tiene que ser supervisado. Él debe dirigir, gestionar y motivar a sí mismo. Eso se puede hacer posible sólo cuando se le permite ver cómo su conocimiento y trabajo contribuyen al negocio mientras. Pero, sobre todo, el aspecto más importante es su capacidad para construir y dirigir un equipo de recursos humanos eficaz y coherente para que la comprensión de los objetivos y metas, uno mismo, así como el banco, las demandas de los resultados económicos son pre-requisitos esenciales. En resumen, es la potenciación de la fuerza de trabajo para producir los resultados deseados

En el análisis final lo que se necesita es entender el negocio bancario en su totalidad y prospectiva "Entendimiento es necesaria tanto para.. la tarea inmediata de la eficacia de hoy como lo es para el trabajo sobre el futuro de muchos años, por lo tanto. Es una herramienta necesaria para cualquier ejecutivo que toma en serio su responsabilidad empresarial. Y es una herramienta que no se formó para él ni esgrimió para él. Él debe tomar parte en lo que es y su uso. La capacidad de diseñar y desarrollar esta herramienta y la competencia para utilizarlo debería ser equipamiento de serie para el ejecutivo de negocios ". Para ser más de una cabeza cifra para los talentos dados en su mantenimiento, el director ejecutivo del banco y la institución financiera debe aceptar su responsabilidad de hacer que el futuro suceda. Es la voluntad de abordar decididamente esta tarea de hacer que el futuro suceda, la tarea más importante de los bancos y la institución financiera que distingue el gran banco y gran institución financiera de uno más que competente, y la banca y las instituciones financieras constructor del ejecutivo privado . custodio

(Publicado con permiso del autor)

TRRadhakrishnan, España

Banca & Consultor de Gestión, España

Facilitador: DRT & CASOS SARFAESI y CONSUMIDOR FORO,

HRTrainer: Empresas, Colegios & Escuelas, & Escritor independiente, España

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