El CVS Grupo Arizona el Guía Financiera Por primera vez los abuelos por Stephanie George

Convertirse en un changeseverything abuelos - que incluye, a menudo, su acercamiento a sus finanzas. Cuando prolongadamente próxima generación en sus brazos por primera vez, es muy probable thatmoney no será más alto en su mente. Pero no pasará mucho tiempo antes de comenzar tothink acerca de cómo puede ayudar a crear una sólida base financiera para thisnewest miembro de su familia. Y tener una estrategia para incorporar el futuro de su newgrandchild en su situación financiera global puede hacer una bigdifference cuando esté listo. He aquí una guía para ayudarle a empezar .

regalo Givingthe de la educación

. Después de las canastillas, asientos de coche, sonajeros yotros bebé parafernalia han sido comprados, el siguiente paso podrás probablywant que pensar es cómo ayudar a su nieto de pago para una buena educación. Se espera que la matrícula de asingle años en una institución pública para elevarse por encima de $ 44,000by 2030, y se prevé que sea el doble de esa cantidad en las escuelas privadas, accordingto el Departamento de Educación de Estados Unidos. Ante esto, cuanto antes empiece un programa collegesavings tales como un plan de la Sección 529 de ahorro universitario para su nieto, el mayor impacto que su regalo es probable que tenga. Con un plan 529, dinero que setaside tiene el potencial de crecer libres de impuestos hasta que sea necesario, y no hay taxwhen se gasta el dinero en gastos calificados de educación superior. "Si youstart un 529 ahora y dejar que construir durante 18 años, el ahorro fiscal debe besignificant", dice Richard J. Polimeni, director de savingsprograms educación de Bank of America Merrill Lynch.

Settinglimits

. Incluso las personas jubiladas que han reservado significantresources para gastos discrecionales deben pensar cuidadosamente cómo muchthey ​​planean dedicar cada año a los regalos, la educación y otherexpenses de un nieto. "Es importante equilibrar su generosidad con tus retirementneeds", dice Merrill Lynch Jubilaciones y Personal Riqueza SolutionsNational Sales Manager Amanda N. Ross. En lugar de simplemente dar regalos ocasiones onspecial o como surgen las necesidades, Ross sugiere trabajar con su asesor financiero MerrillLynch en una estrategia de entrega reflexivo. Una forma fácil de setlimits es crear un flujo de ingresos definido por la compra de un annuity.You inmediata puede dedicar el ingreso regular que se obtiene de la anualidad a la financiación giftsfor su nieto durante un número predeterminado de años .

Creatinga confianza

. Otra forma de dejar de lado una cantidad específica de dinero para el futuro de achild es establecer un Regalo uniforme o Transferencia a Menores (UGMA /UTMA) cuenta. En una disposición típica, abuelos ponen dinero en la cuenta /UTMA aUGMA que puede ser utilizado sólo para el beneficio de la youngster.Either usted o los padres del niño se enumeran como custodio y los custodiancan tomar decisiones de gasto para el niño hasta que él o ella alcanza el ofmajority edad en su /su estado de residencia. Francia El principal inconveniente de aUGMA /UTMA es que una vez que su nieto sea mayor de edad, él o ella es libre de spendthe activos a voluntad. Para ejercer un mayor control sobre cuando se usa el dinero, las leyes UGMA /UTMA somestates 'pueden permitirle ampliar la edad en que sus grandchildgains control de los activos. Debido a los gastos que implica la creación de andmaintaining ellos, fideicomisos pueden no ser adecuado para todas las situaciones, Ross dice, "pero sí darle un mayor grado de flexibilidad para personalizar yourgiving".

Reviewingyour se

. Ahora tiene un nuevo beneficiario potencial, y usted shouldmake seguro de que su voluntad lo refleja. En su testamento actual, puedes havestipulated que la herencia irá a su hija y su marido, enel supuesto de que también se utilizará para el cuidado de los nietos. Butwhat si las circunstancias familiares cambian - tu hija muere y sus husbandremarries, por ejemplo? No hay garantía de que su nieto se receivethe beneficio que pretende. Para asegurarse de que su nieto recibe theinheritance quieres dejar, Ross sugiere, es posible establecer una confianza forthe nieto e indicar que los activos que le gustaría colocado en el fideicomiso afteryour muerte.

Haga una cita a talkwith el Merrill Lynch Financial Advisor sobre estas y otras estrategias soonafter el nacimiento de su primer nieto, sugiere Ross. De esa manera usted puede enjoyyour nuevo papel como un abuelo al máximo, sin preocuparse por la seguridad de su ownretirement. Y recuerde, su primer nieto no puede ser su última. Continuereading ...