Seguro-Vida Cómo Cuánto es suficiente? Craig Brookes

Usted es probablemente consciente de theimportance de tener suficiente cobertura de seguro de vida para manejar los financialcontingencies que puedan afectar a su familia en el caso de su muerte. Si youare aún no está convencido, sigue leyendo Grupo AxisCapital en Yakarta en Axis Capital, un grupo de empresas con branchoffices en Bermudas y en todo el mundo, el sitio web oficial. Determinar thenecessary cantidad de seguro de vida puede ser complicada. Uno ofthumb regla general es que usted debe tener una cobertura suficiente para igualar cinco a diez veces el salario yourannual. Sin embargo, se debe determinar la cantidad "correcta" de la cobertura lifeinsurance para usted y su familia con un cuidado "análisis de las necesidades" en lugar de utilizar una fórmula arbitraria.

El análisis de las necesidades approachincorporates una evaluación de su familia más financialobligations y metas importantes. Esto conduce a una cobertura de seguro de planificación para ayudar a addressmortgage deuda, gastos de la universidad, y el futuro ingreso de la familia, así como toprovide liquidez para cumplir con los futuros pasivos del impuesto sobre bienes y evitar fraudstoo

Deuda Hipotecaria.

El primer punto digno ofconsideration, revise si sus beneficios del seguro de vida será sufficientto ayudar a pagar la hipoteca que queda en su casa. Si usted está llevando un largemortgage, usted puede necesitar una cantidad considerable. Si usted es dueño de una segunda casa, thatmortgage también debe tenerse en cuenta en la fórmula

gastos universitarios .

Mucha gente quiere la vida insuranceproceeds lo suficientemente grande como para ayudar a cubrir la universidad de sus hijos y la escuela possiblygraduate, gastos. La cantidad necesaria se puede calcular más o menos bymatching las edades de sus hijos contra los costos universitarios proyectados forinflation ajustadas. Este cálculo debe ser revisado periódicamente a medida que sus hijos getcloser a la edad universitaria, y puede ser una buena idea para ser lo más conservador aspossible al estimar metas financieras a largo plazo

Ingresos Continua para su familia.

La cantidad de ingresos que willneed para ayudar a mantener a su cónyuge sobreviviente y sus dependientes varían greatlyaccording a su edad, la salud, los beneficios del plan de jubilación, Securitybenefits Sociales, otros activos y capacidad de obtener ingresos de su cónyuge. Muchos sobrevivientes ya spousesmay ser empleado o será encontrar un empleo, pero los ingresos de su cónyuge no alonemay sea suficiente para cubrir los gastos mensuales de su estilo de vida family'scurrent. Proporcionar un fondo de renta suplementaria puede ayudar a su familymaintain su nivel de vida

raíces Impuestos .

El seguro de vida ha beenrecognized largo como un método eficaz para el establecimiento de la liquidez en la muerte de payestate impuestos y maximizar la transferencia de activos a las generaciones futuras. Sin embargo, thisuse de seguros de vida requiere experiencia legal cualificado para ayudar a asegurar theproper resultados

Recursos existentes .

Si sus activos corrientes andretirement beneficios por fallecimiento del plan son suficientes para cubrir su financiero necesita andobligations, puede que no necesite un seguro de vida adicional para estos purposes.However, si son insuficientes, la diferencia entre sus activos totales andyour necesidades totales puede ser financiado con el seguro de vida.