Tipos de planes de jubilación en la India por Gaurav Planificación Kadam

Empleador Planes de Jubilación Patrocinados

Pensión simplificada del empleado (SEP): Este planis apropiado para las pequeñas empresas con menos de 25 empleados. Auto-employedpeople que desean los planes de jubilación que se pueden administrar con menos paperworkand mínima informes IRS y divulgación, también puede optar por este plan. Thevesting calendario de este plan de jubilación es inmediata. Cualquier empleado que es morethan 21 años de edad, y ha estado con la firma de tres de los años precedingfive es elegible para recibir contribuciones. El empleado no se espera tocontribute. Las contribuciones del empleador son deducibles de impuestos, y la candecide empleador sobre el monto de la contribución. Un empleador puede contribuir al mínimo of25% de compensación de los empleados o de $ 49,000 .

Planes de jubilación SIMPLE IRA: Estos retirementplans son ideales para los empleadores que gestionan una plantilla de menos de 100 contribuciones Empleados.ID de empleado no es obligatorio. El empleador tiene que contributeregardless de si el empleado contribuye. El empleador puede optar por makematching o contribuciones no electivos .

Planes 401 (k) de jubilación: En caso de company401 (k), contribuciones de los empleados crecen con impuestos diferidos y hay strictpenalties por retiro anticipado. Las empresas generalmente ofrecen una de las siguientes: tradicional 401 (k), Safe Harbor 401 (k) o un plan SIMPLE 401 (k). Algunos companiesalso ofrecen un plan 401 Roth (k) que permite a los participantes a hacer bien apre de impuestos o un después de contribución salario diferido de impuestos. Los contributionlimits empleado para todos los planes 401 (k) es la misma. Los límites máximos de 401 (k) las contribuciones anuales para los empleados mayores de 21 pero menos de 50 años de edad, hasbeen fijado en $ 16.500. Las personas mayores de 50 años se les permite contribuir amaximum de $ 5.500 como contribución para ponerse al día .

En el caso de los planes 401 (k) los planes tradicionales, aplazamientos employeesalary son opcionales pero sujeto a pruebas de no discriminación, en orderto asegurar que el plan no beneficia a los empleados sólo altamente remunerados. Theemployer puede elegir para que coincida con los empleados aplazamientos electivos y /o hacer una contribución compartir discretionaryprofit .

En caso de harbour401 Seguro (k) los planes, el sueldo de los empleados contribuciones diferidas electivos no están sujetos pruebas tonon la discriminación, pero las contribuciones del empleador son obligatorios. Employercontributions pueden ser coincidentes o no electiva .

A SIMPLE 401 (k) retirementplan es similar a un plan de seguridad del puerto 401 (k). Se espera tomake contribuciones anuales totalmente creados El empleador. A diferencia de los planes 401 (k) los planes tradicionales, 401 theSIMPLE (k) no está sujeto a pruebas de no discriminación. Este issuitable plan para las unidades de negocios que emplean a menos de 100 empleados. Para puerto 401 (k) bothtraditional y seguros, los ofemployees número no es una limitación.

planes de jubilación que no son EmploymentBased

cuentas de retiro individual (IRA) puede Beof la siguientes tipos: Roth IRA o IRA tradicional. En caso de una TraditionalIRA, una persona hace contribuciones antes de impuestos que crecen con impuestos diferidos untilretirement. En caso de una cuenta IRA Roth, una persona hace contribuciones después de impuestos.

Uno consciente debe hacer un esfuerzo andsave para los planes de jubilación, por lo que uno puede disfrutar de esos años dorados withouthaving que preocuparse por las finanzas Hotel