5 Factores de Selección del prestamista derecho y sin perder un tiempo precioso ... por Stephen Perl

Casi todas las empresas saben cuándo necesitan capital o un préstamo de trabajo, butunfortunately, sólo hay unos pocos que saben a dónde ir para encontrar el dinero. Esta es no es sólo un problema para los pequeños negocios, pero este es un tema thatplagues empresas más grandes con ventas de $ 1, $ 5 y $ 20 millones en Salesas anuales así. Hay 5 factores que pueden ayudar de inmediato a greatlynarrow hacia abajo y seleccione el prestamista derecho sin perder mucho tiempo ....

1. Sea realista. Por ejemplo, si usted es empresa asmall y ha estado en el negocio de menos de 3 años con poca o noprofitability, entonces un banco tradicional no va a ser una buena fuente para Aloan o financiación ar . Si usted es una empresa de tamaño considerable ( pero todavía menos de $ 10 mill en ventas), necesita tohave finanzas bien cuidados ... pero incluso con mal desempeño, usted está en lo que callin "tierra de nadie" (este es un lenguaje que, por supuesto, se refiere a bothWomen y Hombres para mi uso previsto .) "Tierra de Nadie" es donde su loansize es demasiado grande para el fácil calificar pequeño préstamo de la SBA, y demasiado pequeño para thetraditional banqueros que son en su mayoría interesados ​​en los préstamos de más de $ 4 millones. Una vez más, la mayor parte de América cae en esta zona "tierra de nadie" soknowing fuentes de préstamos bancarios no tradicionales es una gran manera de asegurarse de que el flujo de caja se mantiene para el crecimiento. Conocer la existencia de empresas alternativas sourceslike préstamos de factoraje, a /r de financiación, la factorización de facturas, y /o inventorypurchase financiamiento de órdenes es realmente importante. La mayoría de los negocios en el extranjero USand tienen poca experiencia con las fuentes bancarias alternativas.

2. Evalúe su garantía. Es youcollateral con bienes raíces, cuentas por cobrar, inventarios, WIP, Cartas de Crédito, o algún otro elemento  ?; Por ejemplo, si usted tiene una combinación de inventario receivablesand, entonces se recomienda tener un Based activos o Línea arfinancing que es ideal para proporcionar flexibilidad durante growthperiods. Si su empresa ha sido rentable durante al menos 3 años y tiene salesabove $ 3.000.000, al menos, a continuación, una línea basada en activos es el camino a seguir. Si youhave ventas de menos de $ 1 o $ 2 millones y su crédito es bueno, entonces una SBA es yourbest ruta si su empresa no espera un gran crecimiento y es fromliens gratuitas. Si usted tiene bienes raíces entonces hay muchas opciones si existe al menos la equidad de 30-40% en la propiedad. Si su empresa no es rentable, pero creciente, entonces usted necesita un prestamista bancario no tradicional que puede proporcionar analternative estructura de financiación, como las facturas de factoraje, financiamiento ar, factoring accountsreceivable, financiación de inventarios, etc. primero PMF Bancorp hasoffered estos tipos de la no factoring -tradicional factura o financinglines inventario durante años.

3. Evaluar el Banco de cerca. Muchos bankerswill mucho gusto la bienvenida a su pequeña empresa para completar una solicitud de préstamo, pero las aplicaciones fewloan llegan a la línea de meta así que vamos a ahorrar algo de daño cerebral byselecting nuestro banco en consecuencia. Si usted tiene un pequeño banco comunitario que youknow o tienen una relación actualmente en la forma de una cuenta bancaria, y luego theyshould ser el candidato más probable para proporcionar condiciones flexibles para smallerbusinesses. No van a ofrecer préstamos alternativo como invoicefactoring o financiamiento de órdenes de compra; sin embargo, a menudo tienen SBAprograms. Estos programas de la SBA a menudo requieren que usted ofrezca toda tu collateraland proporcionar una garantía personal. Una garantía personal es típico pero conseguir youshould garantías de que si hacen un préstamo que usted puede tener su accountsreceivable subordinado a otro prestamista para capital de trabajo adicional que yougrow porque el 99% de los bancos no pueden aumentar los préstamos de la SBA significativamente a satisfacer las ventas de acompany cuando crezca se expande rápidamente. primero PMF Bancorp ha beenadvising sus clientes para asegurarse de que sus créditos no son permanentlycollateralized cuando se realizan préstamos de la SBA lo PMF puede proporcionar líneas workingcapital adicionales para el crecimiento. Encontrar un banco no tradicional como primera PMFBancorp que puede proporcionar la financiación ar y un prestamista tradicional es optimalfor crecimiento de una pequeña empresa, ya que da a la empresa una capa de más largo termdebt así como la financiación de la factura plazo /deuda de capital más corta de trabajo thatcan utilizarse para expandir rápidamente a los nuevos clientes y oportunidades.

4. Relación Precio verso. Todo el mundo iSpeak que hoy en día tiene una historia precios prestamista donde se jactan de cómo theyreceived un 1/2 por ciento menos de su prestamista versos al del mercado; sin embargo, hay mucho más que la fijación de precios para un préstamo o una financiación ar line.For ejemplo , préstamos de la empresa o de cuentas por cobrar de factoraje en el ratesare más bajo grande si usted puede conseguir, pero si su base de empréstitos o convenios son sostrict, entonces usted podría terminar con el préstamo mejor precio que nunca estás utilización ableto (o que el préstamo es . tan limitada que no ayuda) Cómo Goodis un $ 1.000.000 línea barata de crédito donde sólo se puede dibujar abajo de $ 100k ? Además, conseguir un prestamista con 1/2% menos en el costo por año suena muy bien, pero si theydon't se prestan en el inventario (o son limitada en esta área), entonces ¿cómo thishelp su empresa crezca  ?; Recuerde, 1/2%, 1%, o incluso 3% de diferencia inpricing no es realmente importante a muchas empresas con 30 a 40% grossmargins ... acaba de obtener el dinero para crecer cuando lo necesite y luego encontrar un bettersource después. &Nbsp; No te quedes en un "mundo de Contador" wherea dólar ahorrado en el interés es más significativo que el panorama general de la compañía growingyour, y aumentando su valor de empresa que sólo se traduce . A menudo, una empresa de factoring cobra un poco más, pero ofrece una expandedopportunity en gran medida a aumentar las ventas y el valor empresarial de su empresa que faroutweighs costos de interés adicional inmateriales puede pasar en un año. Prestamistas Alternativebank como primera PMF Bancorp ofrece la financiación ar, invoicesfactoring y otras líneas de crecimiento creditfor. Comience a construir una relación que es valioso con el rightlender ahora

5.Know donde su empresa está en la cadena alimentaria. &Nbsp.; Si su empresa es una gran empresa, las líneas de continuación más grandes con más flexibilityare en orden, pero si usted es una empresa más pequeña, entonces usted necesita para buscar los bancos y prestamistas tosmaller. Si su prioridad es aumentar las ventas, thenfinding un prestamista comercial con los convenios de crédito limitadas que pueden prestar onreceivables, inventario y equipos como primera PMF Bancorp por lo que están notcapped por límites bancarios tradicionales y sus reglamentos; Sin embargo, si usted es empresa asmaller con buen crédito que está buscando sólo un pequeño préstamo, entonces anSBA expreso préstamo o un préstamo SBA 7A son grandes si sus necesidades son fijos y yourbusiness no se establece para ampliar demasiado rápido. Los bancos como Bank of America y los bancos smallcommunity pueden procesar SBA bastante bien ... sólo recuerda pedirles acovenant en su préstamo que indica si se encuentra en buen estado que su loancan estar subordinado para las futuras necesidades de capital de trabajo adicionales, y luego youwill ser en perfecto estado

Buena caza préstamo suerte.  !; Para obtener más updateson obtener préstamos y encontrar el prestamista derecho síganos en twitterpmfbancorpor PMF Bancorp en Facebook

Por

Stephen Perl, CEO

1stPMF Bancorp