Planificación de la jubilación: Cosas a saber sobre manejo de sus finanzas por Sandeep N.

1. Planificación del Presupuesto

Hay tiempo noright y el mal para la planificación de presupuesto. Cuanto antes mejor, ya continuación onecan planificar adecuadamente los cambios en los asuntos financieros posteriores a la jubilación. Aproper plan de presupuesto ayudaría a conocer la cuantía de dinero que se requiredto vivir una vida decente y tomar las decisiones de inversión necesarios en luz de las realidades sobre el terreno .

Un plan de presupuesto consistiría en thefollowing:

Dailyexpenses: Algunos porcentaje de los ahorros debe mantenerse a un lado para everydayexpenses como artículos comestibles y facturas de servicios públicos. Ingresos por intereses de FD, los planes de pensiones de forma ganancias etc se puede utilizar para esto. Aparcamiento algunos moneyin activos líquidos como el oro es también una buena idea .

Preparándose foremergencies: Usted puede venir a través de una gran cantidad de gastos inesperados en retirementperiod. Es importante dejar de lado una suma equivalente a por lo menos seis meses ofexpenses para cuidar de emergencias médicas y otros acontecimientos imprevistos.

WatchSpending: El conocimiento del comportamiento del gasto y los patrones es probablemente la opción thewisest ahorrar para un día lluvioso, como cualquier locuras en este sentido wouldnecessarily tienen que ser seguidas con medidas correctivas .

2. Posterior ingreso de jubilación:

posteriores al retiro de trabajo: Nada impide que un jubilado de ocupar un puesto de trabajo, o parte-timeassignment si usted está sano y en forma. Si bien volver a incorporarse a la fuerza laboral mayappear contrario a la meta de una vida retirada relajado, no es sólo entre themost impulsores de ingresos efectivos, pero también puede conducir a una vida retirada activa.

Incomeplans: Optar a cabo de todos los ingresos posibles generación- sea el interés de yourFDs, planes de pensiones, el alquiler de una parte de su casa o segunda residencia, con capacidad para estudiantes como el pago de los clientes si usted está solo, o cualquier otro, becauseit es siempre recomendable no dejar que sus ahorros ser comido camino y permanecer equippedfor situaciones imprevistas.

3. El cuidado de las inversiones

Smartinvestments son una muy necesario ruta a la seguridad en la vejez para convertir su retiredlife en un asunto suave

. Mantener una vigilancia sobre las siguientes:

ProtectCapital: Es de suma importancia para las personas mayores para preservar los ahorros-theirlife larga. Inversiones retorno seguro y fijo es el camino a seguir, y las inversiones de inversión avoidaggressive como las acciones .

EnsureLiquidity: Jubilados que tienen que confiar en su acumulado savingspost a la jubilación, en ausencia de un salario mensual. Para atender a unforeseenemergencies, deben optar por productos de inversión que son easilyconvertible en efectivo .

4. Seguros

SaludSeguros es una necesidad para nuestro tiempo, dado el aumento de la vida expectancyand el consiguiente aumento de los gastos médicos. Muchos planes de seguros hacen-aretailor para la tercera edad, como la siguiente:

VarishtaBima del Seguro Nacional:

retirementplan

tiene una edad máxima de entrada de 70 y un límite superior de Rs.1 lakhtowards cubierta de hospitalización. Cubre dolencias ya existentes, como la diabetes andhigh la presión arterial a un costo adicional de 10 por ciento cada uno .

Heart Beat de Max Bupa:

Este plan está abierto para las personas aged70. Entre los aspectos positivos, este plan no impone sublímites en UCI expensesand no hay período de espera para una cobertura de accidentes .

Red Carpet de Star Salud: Francia El plan tiene un máximo of74 entrada de edad y no hay pruebas médicas tortuosas a diferencia de los otros planes.

5. Se reunió con las emergencias? Los propertypays para el propietario

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Un préstamo reversemortgage proporcionarían el dinero muy necesario a gastos como homerenovation, gastos médicos, viajar al extranjero, el matrimonio infantil, etc

Reversemortgages están siendo ofrecidos por la mayoría de los bancos en la India. Un jubilado que posee aproperty, pero carece de una fuente regular de ingresos, puede hipotecar la propiedad (auto-propiedad) con un banco y obtener el pago regular y lo más importante reside enel mismo lugar durante toda su vida. A la muerte de los prestatarios, los legalheirs pueden pagar las cuotas al prestamista y recuperar la propiedad del inmueble, osi prestamista puede venderlo y pagar la diferencia a los herederos.

[fuente: http: //profit.ndtv.com/news/your-money/article-managing-your-finances-in-retirement-705860]