Ahora HFC buscando Cuenta propia prestatarios para Home Loans por Hardeep Saini

pequeñas y medianas empresas de financiación de viviendas están buscando nuevas maneras de evaluar la solvencia de los trabajadores autónomos, ya que tratar de ampliar sus préstamos a este segmento como una forma de crecer su cartera de créditos hipotecarios. México La cuenta propia a menudo se considera que los clientes de mayor riesgo debido a la falta de una prueba de ingresos certificada. Como resultado, las tasas que se ofrecen a estos clientes son 100-200 puntos básicos por encima de la tasa de interés promedio cobrada por las compañías de préstamos hipotecarios. Un punto base es una centésima de punto porcentual. Préstamos a tasa Superior significan márgenes adicionales para estas empresas si pueden encontrar una forma de gestionar el riesgo.

Para ello, estas empresas financieras son ahora cada vez más supervisión sustitutos de ingresos para evaluar la solvencia. Estos sustitutos podrían ser cualquier cosa, desde las facturas de venta de su negocio a sus saldos bancarios promedio de las perspectivas para el negocio que se encuentran.

Estas formas indirectas de la evaluación de los ingresos dan una idea acerca de la capacidad de pago mensual de la persona, lo que, a su vez, se utiliza para trabajar hacia atrás y llegar a una cantidad del préstamo.

"La idea es mirar a los clientes por cuenta propia en las ciudades más pequeñas que no están cubiertos bien por los bancos y los jugadores de financiación de la vivienda. El valor de las casas son bajas y probabilidades de incumplimiento son menos ", dijo Anil Kothuri, presidente y jefe de finanzas al por menor, Edelweiss de Capital.

Kothuri dice que en la actualidad, dos de cada tres nuevos clientes que vienen a Edelweiss para el hogar préstamos son autónomos.

Mientras que la tasa de interés promedio del préstamo hipotecario cargada en la empresa se encuentra en torno al 12%, para los clientes que trabajan por cuenta propia, esto puede ir hasta el 14%, agregó.

Normalmente, los bancos y grandes compañías de financiamiento de vivienda funcionan en el mercado de las personas asalariadas, que se considera que es un segmento de clientes más seguro. En el caso de los clientes por cuenta propia, estas instituciones sólo tienen en cuenta las personas con un historial probado y un mínimo de tres años de declaraciones de impuestos

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En la actualidad, la industria de financiamiento de la vivienda está dominado por bancos como el Banco del Estado de India, Bank of Baroda y el Banco de la India, que tiene una gran cartera minorista apoyada en gran medida por préstamos para la vivienda. Entre las empresas de financiación de la vivienda, el mercado está dominado por el Desarrollo Housing Finance Corp. Ltd y . LIC Housing Finance

Sin embargo, dado que este segmento sigue siendo uno de los segmentos de préstamos hipotecarios de más rápido crecimiento, las empresas más pequeñas y los nuevos operadores están tratando de hacer un hueco en el mercado. Entre julio de 2014 y julio de 2015, los préstamos para vivienda crecieron un 17,8%, según datos del Banco de la Reserva de la India.

En el caso de Dewan Housing Finance Ltd, la proporción de préstamos a los clientes por cuenta propia se sitúa en alrededor del 20% de su El libro de créditos Rs.53,795 millones de rupias casa. La compañía tiene en cuenta todas las transacciones por el prestatario que puede reflejar en los canales de banca a fin de evaluar los flujos de caja del cliente

embargo, Harshil Mehta, director ejecutivo de . Dewan Housing Finance, dice que los prestamistas tienen que ser muy prudente mientras que el crecimiento de sus préstamos para la vivienda en el espacio por cuenta propia debido al mayor riesgo involucrado. México La compañía no ha visto el estrés derivado de este segmento debido a su enfoque cauteloso, dijo Mehta.

Sachin Chaudhary, jefe de negocios nacional Indiabulls Financiamiento de la Vivienda, tiene una opinión diferente. Chaudhary cree que la evaluación independiente de los sustitutos de ingresos realmente pinta un panorama más claro sobre la situación financiera del cliente en comparación con las pruebas de ingreso tradicionales, que se pueden inflar.

"Evaluación de los flujos de efectivo reales en sustitutos de ingresos refleja la salud financiera del solicitante, por lo que es un mejor perfil para el prestamista ", dijo Chaudhary.

Actualmente, los clientes autónomos contribuyen con alrededor del 35% de theRs.54,022 millones de rupias destacada cartera de préstamos a casa a las Indiabulls Vivienda. Mientras que la evaluación de estos clientes, la empresa se ve en los documentos financieros tales como declaraciones de impuestos, balances y cuentas de pérdidas y ganancias de sus negocios.

"Sin embargo, una pequeña porción de aproximadamente 20 a 25% de estos perfiles también se evalúa los flujos de efectivo que se refleja en estados de cuenta bancarios y márgenes de utilidad específicas de la industria ", dijo Chaudhary. Francia El segmento de préstamo para la vivienda se considera relativamente seguro, ya que está respaldado por la propiedad y esta puede ser una razón por la cual los prestamistas están dispuestos a asumir un riesgo adicional .

Según las estimaciones de la agencia calificadora ICRA Ratings, la relación media bruta de activos no productivos de las empresas de financiación de la vivienda se situó en un 0,7%, ya que el 31 de marzo México La industria del préstamo hipotecario se había excedido. Rs.10.6 billones en total, el 31 de marzo, de acuerdo con ICRA Calificaciones. De esta cantidad, alrededor   Rs.4; billones provinieron de compañías de financiamiento de vivienda

"Entre el segmento de la banca y las instituciones financieras, los préstamos de vivienda han sido tradicionalmente una de las clases de activos más seguros en la India.. Esto se debe en parte al hecho de que los préstamos para vivienda se amplían en gran medida a por primera vez los propietarios de viviendas en su mayoría asalariados con fines residenciales y no realmente para las especulativas. Habiendo dicho esto, cualquier corrección de amplia base significativa de los precios de bienes raíces durante el plazo casi mediados puede afectar sustancialmente la calidad de activos de las empresas de financiación de la vivienda (aunque este no es el caso base suposición es) ", dijo Ciro Dadabhoy, analista senior de instituciones financieras grupo, India Clasificación Hotel .