La sabiduría de la elección de un banco privado independiente de Leo Aranas

lo largo de los siglos muchos individuos ricos de Europa prefieren tratar con la banca privada que se encargará de su banca, inversión y otras necesidades en vez de los de la banca minorista tradicional. Con la necesidad actual en el mercado, varios bancos e instituciones de consumo ofrecen estos servicios de banca privada a clientes de alto patrimonio neto. Sin embargo, no todos los bancos privados son creados iguales. Aunque la mayoría de los bancos privados ofrecen los mismos servicios de lujo, muchos bancos difieren en su enfoque en la gestión de los activos de un cliente.

Aunque los europeos celebraron un firme control sobre la industria de la banca privada durante siglos en los últimos 10 años que la comprensión está aflojando, ya que algunos bancos principales fijan sus ojos en Asia. Un ejemplo de ello es Christophe Audergon de Crossinvest (Asia) que tiene raíces europeas pero pronto se dio cuenta de que Asia es un mercado sólido en el que debe ser la construcción de una fundación. Como dice en su página web, Crossinvest (Asia) se estableció en 2005, cuando el fundador suizo dio cuenta el potencial de Singapur para convertirse en un sonido y centro bancario de Asia estratégica. Hoy en día, Singapur es uno de los centros financieros más sofisticados del mundo, con una infraestructura establecida.

servicios bancarios privados ofrecidos por la mayoría de los bancos de consumo proporcionan a los clientes un estilo de conserjería de servicio con un gestor personal. Pero estas ventajas se hacen menos atractivo cuando uno entiende cómo el modelo operativo de los bancos privados afiliados a los bancos de consumo está plagado de conflictos de intereses.

Debido a que el gestor de activos es un empleado del banco, el sesgo está presente cuando el administrador decide qué productos para canalizar el dinero en. Al final del día, el salario del administrador de activos viene del banco; por lo tanto, es probable que estos gestores pondrán interés del banco por encima de la del propio cliente. Esto sucede cuando la riqueza ganada se coloca en productos patentados que se venden por el banco u otras instituciones afiliadas independientemente de cómo la inversión está yendo.

Peor aún, los fondos pueden ser canalizados a sabiendas en productos de inversión de bajo rendimiento de la entidad con el fin de aumentar la rentabilidad del producto, a cargo del cliente. Además de eso, los bancos ganan mediante el cobro al cliente en múltiples capas - tasas por los servicios de banca privada, incluyendo la gestión de activos, y otro conjunto de tasas para invertir en sus productos.

Otro problema, que los clientes deben tener en cuenta al adquirir servicios de banca privada de la banca de consumo, es su falta de flexibilidad en el uso de diferentes instrumentos de inversión. A medida que estos bancos ya tienen sus propios productos para vender, son menos propensos a poner el dinero del cliente en las opciones de inversión de otros bancos que podrían dar lugar a una mayor rentabilidad. Cuando eso sucede, los clientes se pierda en mejores condiciones porque la mayoría de los bancos tienen ofertas de productos limitados. A menudo, sólo una institución financiera no puede hacer frente a todas las necesidades de inversión del cliente.

Estos problemas antes mencionados pueden ser abordados por la entrada de lo que se conoce como juego puro bancos privados. Estos bancos privados son independientes de cualquier institución de inversión. Por lo tanto, se reduce la incidencia de los conflictos de intereses. Ellos no pueden ganar ningún incentivo en la elección de un producto de inversión particular, que no sea por los beneficios que puede dar al cliente. Por lo tanto, su agenda principal es conseguir que su cliente el mejor trato posible. Son capaces de trabajar con diferentes bancos para presentar una cartera diversa y de mayor rendimiento. En caso de que el cliente tiene una inversión en particular le interesa, pueden atender a sus necesidades y pueden dar una orientación adecuada. Cuando el cliente se desalienta de perseguir una inversión, pueden estar seguros de que el consejo dado tiene su mejor interés en el corazón.

El negocio de banca privada implica una gran cantidad de confianza y la confianza en el gestor de activos. Confiar esta persona con la riqueza es entonces una tarea de no tomarse a la ligera.